Để trả lời câu hỏi này, một trong những cần phải xem xét lại Texas Ma (giây 41,001) và Mục 50 (a) (6), Điều XVI của Hiến pháp Texas. Những quy chế quản mà các khoản nợ "có thể đính kèm" để nhà cửa điền một.

Trong thuật ngữ đơn giản, một cầm giữ sẽ đính kèm vào một nhà cửa điền nếu giữ được cho:

(1) tiền mua nhà;
(2) các loại thuế trên tài sản;
(3) làm việc và vật liệu sử dụng trong xây dựng các cải tiến về tài sản (trong trường hợp cụ thể)
(4) một owelty của phân vùng hoặc theo một vụ kiện ly hôn;
(5) sự tái tài trợ của một lien chống lại nhà cửa điền một, (bao gồm cả một lien thuế liên bang trong những trường hợp nhất định) do việc nợ thuế của cả hai vợ chồng, nếu nhà cửa điền là một gia viên gia đình, hoặc từ các khoản nợ thuế của các chủ sở hữu;
(6) mở rộng tín dụng đáp ứng các yêu cầu, mục 50 (a) (6), Điều XVI, Texas Hiến pháp; hoặc
(7) một đảo ngược thế chấp, đáp ứng các yêu cầu của Phần 50 (k) - (p), Điều XVI, Texas Hiến pháp.

Đây là đạo luật này:

SUBCHAPTER A. IN đất quy định miễn trừ

Sec. 41,001. QUYỀN LỢI IN ĐẤT miễn thu giữ. (A) Một gia viên và một hoặc nhiều lô sử dụng cho một nơi chôn cất của người chết được miễn giữ cho các khiếu nại của chủ nợ trừ phiền toái đúng cách cố định về sở hữu nhà cửa điền.
(B) cản trở có thể được cố định đúng về sở hữu nhà cửa điền cho:
(1) mua tiền;
(2) các loại thuế trên tài sản;
(3) làm việc và vật liệu sử dụng trong xây dựng các cải tiến về quyền sở hữu nếu ký hợp đồng bằng văn bản theo quy định của Phần 53,254 (a), (b), và (c);
(4) một owelty của phân vùng áp dụng đối với toàn bộ tài sản của một lệnh của tòa án hoặc theo một thỏa thuận bằng văn bản của các bên để phân vùng, bao gồm một khoản nợ của một người phối ngẫu trong lợi của người phối ngẫu khác do một bộ phận hoặc giải thưởng là một gia đình gia viên trong một vụ kiện ly hôn;
(5) các tái tài trợ của một lien chống lại một gia viên, bao gồm một lien thuế liên bang do việc nợ thuế của hai vợ chồng, nếu nhà cửa điền là một gia viên gia đình, hoặc từ các khoản nợ thuế của các chủ sở hữu;
(6) mở rộng tín dụng đáp ứng các yêu cầu, mục 50 (a) (6), Điều XVI, Texas Hiến pháp; hoặc
(7) một thế chấp ngược lại, đáp ứng các yêu cầu của Phần 50 (l) - (p), Điều XVI, Texas Hiến pháp.
(C) Những người thỉnh cầu của gia viên của một tiền thu bán nhà cửa điền một là không chịu giữ cho tuyên bố của chủ nợ trong vòng sáu tháng kể từ ngày bán.

Và phần của Hiến pháp Texas:

Sec. 49. BẢO VỆ TÀI SẢN CÁ NHÂN TỪ BÁN CƯỠNG BỨC. Lập pháp có trách nhiệm quyền lực, và nó phải được nhiệm vụ của nó, để bảo vệ bởi luật pháp buộc phải bán một phần nhất định của tài sản cá nhân của tất cả các thủ trưởng của các gia đình, và cũng chưa lập gia đình của người lớn, nam và nữ.
Sec. 50. Homestead; BẢO VỆ BÁN CƯỠNG BỨC; thế chấp, việc tin tưởng, và khoản thế chấp. (A) Các gia viên của một gia đình, hoặc của một người trưởng thành duy nhất, thì được, và là hướng bảo vệ khỏi bị buộc phải bán, cho việc thanh toán các khoản nợ ngoại trừ:
(1) tiền mua chúng, hoặc một phần tiền mua hàng đó;
(2) các loại thuế do bản;
(3) một owelty của phân vùng áp dụng đối với toàn bộ tài sản của một lệnh của tòa án hoặc theo một thỏa thuận bằng văn bản của các bên để phân vùng, bao gồm một khoản nợ của một người phối ngẫu trong lợi của người phối ngẫu khác do một bộ phận hoặc giải thưởng là một gia đình gia viên trong một vụ kiện ly hôn;
(4) việc tái tài trợ của một lien chống lại một gia viên, bao gồm một lien thuế liên bang do việc nợ thuế của cả hai vợ chồng, nếu nhà cửa điền là một gia viên gia đình, hoặc từ các khoản nợ thuế của các chủ sở hữu;
(5) làm việc và vật liệu sử dụng trong xây dựng mới, cải tiến bản, nếu ký hợp đồng bằng văn bản, hoặc làm việc và vật liệu sử dụng để sửa chữa hoặc đổi mới cải tiến bản hiện tại nếu:
(A) công việc và các tài liệu được ký hợp đồng bằng văn bản, với sự đồng ý của cả hai vợ chồng, trong trường hợp của một nhà cửa điền họ, theo cách thức giống như là cần thiết trong việc bán hàng và vận chuyển của gia viên;
(B) hợp đồng cho công trình và vật liệu là không được thực hiện bởi chủ sở hữu hoặc vợ / chồng của chủ sở hữu trước ngày thứ năm sau khi chủ sở hữu làm cho văn bản áp dụng cho bất kỳ gia hạn tín dụng cho công việc và vật chất, trừ khi công việc và vật liệu cần thiết để hoàn thành sửa chữa ngay các điều kiện về tài sản nhà cửa điền rằng vật chất ảnh hưởng đến sức khỏe hoặc sự an toàn của chủ sở hữu hoặc người cư trú tại gia viên và chủ sở hữu của gia viên xác nhận bằng văn bản;
(C) hợp đồng cho công tác và các tài liệu rõ ràng quy định rằng các chủ sở hữu có thể chấm dứt hợp đồng mà không bị phạt hay chi phí trong thời hạn ba ngày kể từ ngày thực hiện hợp đồng của tất cả các bên, trừ khi công việc và vật liệu cần thiết để hoàn thành việc sửa chữa ngay các điều kiện về tài sản nhà cửa điền rằng vật chất ảnh hưởng đến sức khỏe hoặc sự an toàn của chủ sở hữu hoặc người cư trú tại gia viên và chủ sở hữu của gia viên xác nhận bằng văn bản; và
(D) hợp đồng cho công tác và vật liệu được thực hiện bởi chủ sở hữu và người phối ngẫu của chủ sở hữu chỉ có tại văn phòng của một công ty cho vay của bên thứ ba làm một phần mở rộng tín dụng cho công việc và vật chất, một luật sư theo pháp luật, hoặc một công ty tiêu đề;
(6) một phần mở rộng của tín dụng:
(A) được đảm bảo bởi một lien tự nguyện về nhà cửa điền tạo ra theo một thỏa thuận bằng văn bản với sự đồng ý của từng chủ sở hữu và người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu;
(B) là số tiền của một hiệu trưởng rằng khi thêm vào tổng số tổng hợp của các cân đối chủ yếu nổi bật của tất cả các nợ khác bảo đảm bằng cản trở hợp lệ của hồ sơ chống lại nhà cửa điền không vượt quá 80 phần trăm giá trị thị trường của các nhà cửa điền vào ngày gia hạn tín dụng được thực hiện;
(C) là không có truy đòi trách nhiệm cá nhân đối với từng chủ sở hữu và người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu, trừ khi chủ sở hữu hoặc người phối ngẫu được gia hạn tín dụng bằng cách gian lận thực tế;
(D) là cầm giữ có thể sẽ được foreclosed khi chỉ bởi một lệnh của tòa án;
(E) không yêu cầu chủ sở hữu hoặc vợ / chồng của chủ sở hữu phải trả tiền, ngoài bất kỳ lãi suất, lệ phí cho bất kỳ người nào là cần thiết để có nguồn gốc, đánh giá, duy trì, ghi lại, bảo hiểm, hoặc dịch vụ gia hạn tín dụng vượt quá, trong tổng hợp, ba phần trăm của số tiền gốc ban đầu của các phần mở rộng của tín dụng;
(F) không phải là một hình thức của tài khoản mở-kết thúc có thể sẽ được ghi nợ theo thời gian hoặc theo đó tín dụng có thể kéo dài thời gian, trừ khi các tài khoản mở cuối cùng là một nhà đầu tư đường dây tín dụng;
(G) là phải trả trước mà không bị phạt hay phí khác;
(H) không được bảo đảm bằng bất động sản hoặc tài sản cá nhân bổ sung khác với nhà cửa điền;
(I) không được bảo đảm bằng tài sản nhà cửa điền rằng vào ngày đóng cửa là chỉ để sử dụng nông nghiệp theo quy định của quy chế quản thuế bất động sản, trừ khi những tài sản về nhà cửa điền được sử dụng chủ yếu để sản xuất sữa;
(J) không có thể được tăng tốc vì một giảm giá trị thị trường của nhà cửa điền hoặc vì mặc định của chủ sở hữu theo nợ khác không được bảo đảm bằng một vật cản trở hợp lệ trước khi chống lại nhà cửa điền;
(K) là chỉ nợ đảm bảo bằng nhà cửa điền tại thời điểm gia hạn tín dụng được thực hiện, trừ khi các khoản nợ khác đã được thực hiện cho một mục đích được mô tả bởi các phần phụ (a) (1) - (a) (5) hoặc Phần phụ (a) (8) của phần này;
(L) dự kiến sẽ được hoàn trả:
(I) trong đợt kế tiếp đáng kể bằng định kỳ, không thường xuyên hơn mỗi 14 ngày và không ít hơn hàng tháng, bắt đầu không muộn hơn hai tháng kể từ ngày gia hạn tín dụng được thực hiện, mỗi trong số đó tương đương hoặc vượt quá số tiền tích luỹ lãi suất kể từ ngày lắp đặt của kế hoạch; hoặc
(Ii) nếu các phần mở rộng của tín dụng là một nhà đầu tư đường dây tín dụng, trong các khoản thanh toán định kỳ được mô tả theo Phần phụ (t) (8) của phần này;
(M) là đóng cửa không trước khi:
(I) các ngày thứ 12 sau khi sau này của ngày đó chủ sở hữu của gia viên nộp đơn xin vay vốn để cho vay đối với việc gia hạn tín dụng hoặc ngày mà bên cho vay đã cung cấp cho chủ sở hữu một bản sao của thông báo theo quy định của Phần phụ (g) của phần này;
(Ii) một ngày làm việc kể từ ngày mà chủ sở hữu của gia viên nhận được một bản sao của hồ sơ xin vay nếu không phải trước đó cung cấp và một công bố cuối cùng của từng khoản chi phí thực tế, điểm, lãi suất, chi phí, và các khoản phí đó sẽ được trả theo đóng cửa . Nếu một trường hợp khẩn cấp thành thật hay nguyên nhân khác tốt tồn tại và cho vay có được sự đồng ý bằng văn bản của chủ sở hữu, người cho vay có thể cung cấp tài liệu hướng dẫn cho chủ sở hữu hoặc người cho vay có thể sửa đổi các tài liệu trước đây được cung cấp vào ngày cuối kỳ; và
(Iii) kỷ niệm đầu tiên của ngày bế mạc của bất kỳ phần mở rộng khác của tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) của phần này được bảo đảm bằng tài sản cùng gia viên, ngoại trừ một khoản tái tài trợ được mô tả bởi (Q) (x) (f) phân khu này, trừ khi chủ sở hữu theo yêu cầu đóng cửa trước đó tuyên thệ một do tình trạng khẩn cấp rằng:
(A) đã được tuyên bố của tổng thống của Hoa Kỳ hoặc thống đốc được quy định của pháp luật; và
(B) áp dụng cho các lĩnh vực mà nhà cửa điền nằm;
(N) là đóng cửa chỉ tại văn phòng của công ty cho vay, một luật sư theo pháp luật, hoặc một công ty tiêu đề;
(O) cho phép một hợp đồng cho vay để cho và nhận bất kỳ lãi suất cố định hoặc biến quan có thẩm quyền theo quy chế;
(P) được thực hiện bởi một trong những điều sau đây mà chưa được tìm thấy bởi một cơ quan điều tiết liên bang có tham gia vào việc thực hành từ chối cho vay vì người nộp hồ sơ cho vay cư trú hoặc sở hữu các đề xuất để bảo đảm cho khoản vay nằm trong một một số diện tích:
(I) một ngân hàng, tiết kiệm và cho vay, tiết kiệm ngân hàng, hoặc công đoàn tín dụng kinh doanh theo pháp luật của nhà nước hoặc của Hoa Kỳ;
(Ii) một làm việc gì nhờ sự giúp đở cho vay liên bang điều lệ hoặc một người được chấp thuận như là một thế chấp do chính phủ Hoa Kỳ để làm cho các khoản vay liên bang được bảo hiểm;
(Iii) một người được phép cho vay theo quy định, theo quy định của quy chế của nhà nước này;
(Iv) một người bán tài sản nhà cửa điền cho chủ sở hữu hiện tại và những người cung cấp tất cả hay một phần của tài trợ để mua;
(V) một người có liên quan đến chủ sở hữu gia viên trong độ thứ hai ái lực hoặc huyết tộc; hoặc
(Vi) một người theo quy định của nhà nước này như là một nhà môi giới thế chấp; và
(Q) được thực hiện với điều kiện là:
(I) chủ sở hữu gia viên là không bắt buộc phải áp dụng số tiền thu được của các phần mở rộng của tín dụng để trả nợ khác trừ nợ đảm bảo bằng nhà cửa điền hoặc nợ để cho vay khác;
(Ii) chủ sở hữu của gia viên không giao tiền lương để bảo đảm cho việc gia hạn tín dụng;
(Iii) chủ sở hữu của gia viên không ký vào bất cứ nhạc cụ, trong đó khoảng trống liên quan đến các điều khoản thỏa thuận nội dung được trái sẽ được điền vào;
(Iv) chủ sở hữu của gia viên không ký vào một lời thú nhận của bản án, giấy uỷ quyền cho bên cho vay hoặc cho một người thứ ba để thú nhận bản án, để xuất hiện cho chủ sở hữu trong một tiến trình tư pháp;
(V) tại thời điểm gia hạn tín dụng được thực hiện, chủ sở hữu của gia viên thì nhận được một bản sao của hồ sơ xin vay cuối cùng và tất cả các văn bản thực hiện chữ ký của chủ sở hữu lúc đóng cửa liên quan đến việc gia hạn tín dụng;
(Vi) các công cụ an ninh đảm bảo mở rộng tín dụng có chứa một tiết lộ rằng phần mở rộng của tín dụng là loại tín dụng được xác định bởi mục 50 (a) (6), Điều XVI, Texas Hiến pháp;
(Vii) trong một thời gian hợp lý sau khi chấm dứt và thanh toán đầy đủ của các phần mở rộng của tín dụng, người cho vay hủy bỏ và trả lại giấy hẹn cho chủ sở hữu của gia viên và cung cấp cho chủ sở hữu, dưới hình thức ghi, một bản phát hành của lien đảm bảo gia hạn tín dụng hoặc bản sao của một chứng thực và phân công của lien cho một người cho vay được tái tài trợ các phần mở rộng của tín dụng;
(Viii) chủ sở hữu của gia viên và người phối ngẫu bất kỳ của chủ sở hữu có thể, trong thời hạn ba ngày kể từ ngày gia hạn tín dụng được thực hiện, huỷ bỏ gia hạn tín dụng mà không bị phạt hoặc lệ phí;
(Ix) chủ sở hữu nhà cửa điền và bên cho vay đã ký xác nhận bằng văn bản với những giá trị thị trường của tài sản về nhà cửa điền vào ngày gia hạn tín dụng được thực hiện;
(X) trừ theo quy định của điểm (xi) của khoản này, người cho vay hoặc người giữ bất kỳ của các lưu ý cho gia hạn tín dụng bị mất tất cả gốc và lãi của phần mở rộng của tín dụng nếu người cho vay hoặc người không thực hiện đúng với người cho vay của hoặc người giữ nghĩa vụ theo phần mở rộng của tín dụng và không sửa chữa không tuân thủ không muộn hơn ngày 60 sau ngày người cho vay hoặc người được thông báo của người vay của sự thất bại của người cho vay để thực hiện bởi:
(A) phải trả cho chủ sở hữu một số tiền bằng nhau để nâng giá bất kỳ thanh toán của chủ sở hữu theo hoặc liên quan đến việc gia hạn tín dụng nếu chủ sở hữu đã nộp một số tiền vượt quá một số tiền ghi trong khoản áp dụng (E), (G), hoặc (O) của phân khu;
(B) gửi các chủ sở hữu một sự thừa nhận bằng văn bản cầm giữ là hợp lệ chỉ với số tiền mà gia hạn tín dụng không vượt quá tỷ lệ được mô tả bằng đoạn (B) của phân khu này, nếu có, hoặc không bảo đảm bằng tài sản được mô tả theo khoản (H) hoặc (I) của phân khu này, nếu có;
(C) gửi chủ một văn bản thông báo sửa đổi bất kỳ số tiền khác, tỷ lệ, thời hạn, hoặc cung cấp khác bị cấm bởi phần này để một số lượng được phép, tỷ lệ phần trăm, thuật ngữ, hoặc điều khoản nào khác và điều chỉnh các tài khoản của bên vay để đảm bảo rằng bên vay là không bắt buộc phải trả nhiều hơn một số tiền cho phép của phần này và không thuộc vào bất kỳ hạn khác hoặc cung cấp bị cấm bởi phần này;
(D) cung cấp tài liệu cần thiết để bên vay nếu người cho vay không thực hiện theo điểm (v) của khoản này hoặc lấy chữ ký thích hợp nếu người cho vay không thực hiện theo điểm (ix) của khoản này;
(E) gửi chủ sở hữu một sự thừa nhận bằng văn bản, nếu không tuân thủ đều bị cấm bởi khoản (K) của phân khu này, rằng dồn tích quan tâm và tất cả các nghĩa vụ của chủ sở hữu theo phần mở rộng của tín dụng đang giảm bớt trong khi nào cầm giữ trước khi bị cấm theo khoản (K) vẫn được bảo đảm bằng các gia viên; hoặc
(F) nếu không tuân thủ có thể không được chữa trị theo điểm (x) (a) - (e) của đoạn này, chữa việc không thực hiện theo một khoản hoàn phí hoặc tín dụng cho các chủ sở hữu của $ 1,000 và cung cấp cho chủ sở hữu quyền tái tài trợ gia hạn tín dụng với người cho vay hoặc người cho thời hạn còn lại của khoản vay miễn phí cho chủ sở hữu về các điều khoản tương tự, bao gồm cả lãi suất, như phần mở rộng ban đầu của tín dụng với bất kỳ sửa đổi cần thiết để thực hiện theo phần này hoặc về các điều khoản mà chủ sở hữu và người cho vay hoặc người khác đồng ý rằng thực hiện theo phần này; và
(Xi) người cho vay hoặc người giữ bất kỳ của các lưu ý cho gia hạn tín dụng bị mất tất cả gốc và lãi của phần mở rộng của tín dụng nếu gia hạn tín dụng được thực hiện bởi một người khác hơn là một người được mô tả theo khoản (P) của phân khu này hoặc nếu cầm giữ không được tạo ra theo một thỏa thuận bằng văn bản với sự đồng ý của từng chủ sở hữu và người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu, trừ khi mỗi chủ sở hữu và người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu ban đầu đã không đồng ý sau đó đồng ý;
(7) một đảo ngược thế chấp; hoặc
(8) việc chuyển đổi và tái tài trợ của một cầm giữ tài sản cá nhân được bảo đảm bởi một nhà sản xuất đến một lien trên bất động sản, bao gồm cả tái tài trợ của giá bán của nhà sản xuất, chi phí của việc cài đặt các nhà sản xuất trên các bất động sản, và tái tài trợ của giá bán của bất động sản.
(B) Chủ sở hữu hoặc người thỉnh cầu của các tài sản như nhà cửa điền tuyên bố không thể bán hoặc bỏ nhà cửa điền mà không có sự đồng ý của chủ sở hữu và mỗi người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu, được đưa ra theo cách này và có thể theo quy định của pháp luật.
(C) Không có thế chấp, chứng thư ủy thác, hoặc cầm giữ khác về nhà cửa điền bao giờ có giá trị trừ khi nó đóng chặt một khoản nợ được mô tả bởi phần này, cho dù thế chấp như vậy, chứng thư ủy thác, hoặc cầm giữ khác thì đã được tạo ra bởi các chủ sở hữu một mình, hoặc cùng với vợ / chồng của mình, trong trường hợp chủ sở hữu là kết hôn. Tất cả doanh số bán hàng giả vờ của gia viên liên quan đến bất kỳ điều kiện của sự bai bỏ phải được hiệu lực.
(D) Một người mua hoặc người cho vay đối với giá trị mà không có kiến thức thực tế có thể kết luận dựa vào một bản tuyên thệ rằng chỉ định tài sản khác như nhà cửa điền của affiant và rằng các quốc gia mà tài sản được chuyển tải hoặc vướng bận không phải là gia viên của affiant này.
(E) Một tái tài trợ nợ có bảo đảm bằng một gia viên và mô tả bằng bất kỳ khoản theo phần phụ (a) (1) - (a) (5) bao gồm việc tạm ứng kinh phí bổ sung có thể không được bảo đảm bằng một lien hợp lệ chống lại gia viên, trừ khi :
(1) việc tái tài trợ nợ là một mở rộng của tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) của phần này; hoặc
(2) tạm ứng của tất cả các khoản tiền bổ sung là cần thiết cho các chi phí hợp lý để tái tài trợ món nợ đó hoặc cho một mục đích được mô tả bởi Phần phụ (a) (2), (a) (3), hoặc (a) (5) của phần này .
(E) tái tài trợ nợ có bảo đảm bằng nhà cửa điền này, bất kỳ phần nào trong đó là sự mở rộng của tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) của phần này, có thể không được bảo đảm bằng một lien hợp lệ chống lại gia viên, trừ khi nó tái tài trợ của nợ là một mở rộng của tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) hoặc (a) (7) của phần này.
(G) An gia hạn tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) của phần này có thể được bảo đảm bằng một tài sản cầm giữ có giá trị chống lại nhà cửa điền nếu mở rộng tín dụng không phải là đóng cửa trước ngày thứ 12 sau khi người cho vay cung cấp cho chủ sở hữu với những điều sau đây bằng văn bản thông báo về một công cụ riêng biệt:
"THÔNG BÁO VỀ CÁC mở rộng tín dụng theo quy định của Mục 50 (a) (6), Điều XVI, TEXAS HIẾN PHÁP:
"Mục 50 (a) (6), Điều XVI, CỦA HIẾN PHÁP TEXAS cho phép VAY CÓ YÊU CẦU BẢO MẬT AGAINST Vốn cổ phần trong nhà của bạn. ĐÓ LÀ VAY thường được gọi là khoản vay tài. NẾU BẠN KHÔNG trả nợ, hoặc nếu bạn không đáp ứng các khoản vay, người cho vay tịch thu MAY VÀ BÁN TRANG CỦA BẠN. Hiến pháp quy định RẰNG:
"(A) LOAN THE PHẢI tự nguyện tạo ra với sự đồng ý của MỖI TRANG CHỦ SỞ HỮU CỦA BẠN MỖI và người phối ngẫu của chủ sở hữu;
"(B), mức vay NGUYÊN TẮC AT THE TIME IS THE LOAN MADE không được vượt quá một số tiền, khi được thêm vào các cân đối chủ yếu của TẤT CẢ CÁC khoản thế chấp AGAINST YOUR HOME, là hơn 80 phần trăm giá trị thị trường của YOUR HOME;
"(C) THE LOAN PHẢI mà chẳng cần TRÁCH NHIỆM CÁ NHÂN CHO AGAINST bạn và vợ bạn trừ khi bạn hoặc người phối ngẫu LẤY EXTENSION NÀY CỦA TÍN DỤNG CỦA lận thực tiễn;
"(D) THE LIEN đảm bảo VAY CÓ THỂ KHI ONLY BE foreclosed VỚI lệnh của tòa án;
"(E) LỆ PHÍ VÀ PHÍ ĐỂ LOAN THE không được vượt quá 3 PERCENT số tiền nợ mua;
"(F) THE VAY CÓ THỂ KHÔNG ĐƯỢC MỞ TÀI KHOẢN AN-END có thể được ghi nợ theo thời gian hoặc tín dụng theo đó có thể kéo dài thời gian trừ khi nó được một nhà đầu tư đường dây tín dụng;
"(G) BẠN CÓ THỂ Ả ƯỚC THE LOAN mà không bị phạt PHÍ;
"(H) Không ký quỹ bổ sung có thể AN vay tiền;
"(I) LOAN THE CÓ THỂ KHÔNG BẢO MẬT CỦA SỞ HỮU Homestead RẰNG IS được chỉ định sử dụng AS NÔNG NGHIỆP CỦA NGÀY CỦA KẾT LUẬN, TRỪ KHI TÀI SẢN NÔNG Homestead IS sử dụng chủ yếu để sản SỮA;
"(J) BẠN KHÔNG BẮT BUỘC CHO trả nợ sớm hơn so với thoả thuận chỉ vì giá thị trường giảm OF HOME HAY VÌ BẠN DEFAULT ON VAY KHÁC MÀ KHÔNG BẢO MẬT CỦA BẠN HOME;
"(K) ONLY ONE LOAN mô tả bởi Mục 50 (a) (6), Điều XVI, TEXAS CỦA HIẾN PHÁP CÓ THỂ BẢO MẬT CỦA BẠN VỚI TRANG bất cứ lúc nào;
"(L) THE LOAN PHẢI dự kiến sẽ được hoàn trả thanh toán bằng hoặc lớn hơn số lãi thu được cho từng kỳ thanh toán;
"(M) THE VAY CÓ THỂ KHÔNG CLOSE TRƯỚC 12 ngày sau khi bạn gửi một đơn LOAN cho bên cho vay OR TRƯỚC 12 ngày sau khi bạn nhận được THÔNG BÁO, tùy theo cái nào SAU NGÀY; VÀ KHÔNG THỂ CHẤP THUẬN CỦA BẠN KHÔNG CLOSE TRƯỚC KHI MỘT NGÀY SAU NGÀY CÁC DOANH NGHIỆP mà bạn nhận được một bản ÁP DỤNG NẾU KHÔNG CỦA BẠN LOAN cung cấp trước đây và chia thành từng nhóm A CÔNG BỐ CỦA FINAL LỆ PHÍ thực tiễn, ĐIỂM, LÃI, CHI PHÍ, và chi phí mà sẽ được tính AT KẾT LUẬN; VÀ IF YOUR HOME WS AN NINH CHO CÁC LOẠI CÙNG LOAN trong năm vừa qua, một khoản vay mới BẢO MẬT CỦA SỞ HỮU CÙNG CÓ THỂ KHÔNG MỘT NĂM TRƯỚC KHI CLOSE đã thông qua TỪ NGÀY KẾT LUẬN CỦA CÁC LOAN, TRỪ KHI BẠN YÊU CẦU VỀ AN tuyên thệ KẾT LUẬN ĐẦU do một tuyên bố CỦA NHÀ NƯỚC KHẨN CẤP;
"(N) THE VAY CÓ THỂ CLOSE ONLY tại văn phòng của công ty cho vay, CÔNG TY TITLE, OR Luật sư Luật AT AN;
"(O) người cho vay CÓ THỂ CÓ GIÁ PHÍ BIẾN CỐ HOẶC CỦA THỜI LÃI uỷ quyền;
"(P) ONLY một người cho vay uỷ quyền hợp pháp CÓ THỂ VAY mô tả bởi Mục 50 (a) (6), Điều XVI, CỦA HIẾN PHÁP TEXAS;
"(Q) VAY mô tả bởi Mục 50 (a) (6), Điều XVI, CỦA HIẾN PHÁP TEXAS PHẢI:
"(1) không yêu cầu bạn phải ÁP DỤNG CHO tiền thu NỢ KHÁC TRỪ A NỢ RẰNG IS BẢO MẬT CỦA CHỦ HAY nợ cho vay khác;
"(2) không yêu cầu bạn chỉ định tiền lương AS AN;
"(3) không yêu cầu bạn thực hiện INSTRUMENTS có khoảng trống với các điều kiện nội dung trái CAM KẾT IN sẽ được điền;
"(4) không yêu cầu bạn ĐĂNG bản thú nhận án OR Giấy uỷ quyền cho người khác để xưng án OR xuất hiện trong một tiến trình luật pháp thay mặt bạn;
"(5) quy định rằng bạn nhận được một COPY LOAN ÁP DỤNG CUỐI CÙNG CỦA BẠN VÀ VĂN BẢN TẤT CẢ BẠN ĐĂNG thực hiện AT KẾT LUẬN;
"(6) quy định rằng THE INSTRUMENTS AN NINH chứa một CÔNG BỐ RẰNG Khoản vay được xác định bởi A LOAN Mục 50 (a) (6), Điều XVI, CỦA HIẾN PHÁP TEXAS;
"(7) quy định rằng điểm vay thanh toán đầy đủ, người cho vay sẽ ký và cho bạn A CHÍ CỦA LIEN OR PHÂN CỦA AN LIEN, nào là thích hợp;
"(8) cung cấp mà bạn có thể, trong vòng 3 ngày sau khi đóng, huỷ bỏ mà không bị phạt LOAN PHÍ;
"(9) quy định rằng người cho vay BẠN VÀ thừa nhận giá thị trường của YOUR HOME ON THE DATE LOAN đóng; VÀ
"(10) quy định rằng người cho vay sẽ bị mất tất cả gốc và lãi IF bên cho vay đã không tuân thủ các nghĩa vụ của người cho vay TRỪ KHI người cho vay chữa THE không tuân thủ theo quy định của Mục 50 (a) (6) (Q) (x), Điều XVI, CỦA HIẾN PHÁP TEXAS; VÀ
"(R) IF LOAN THE IS A nhà đầu tư đường dây tín dụng:
"(1) BẠN CÓ THỂ YÊU tiến bộ, hoàn trả MONEY, MONEY REBORROW VÀ THEO TÍN DỤNG LINE OF;
"(2) MỖI ADVANCE THUỘC LINE CỦA TÍN DỤNG PHẢI IN An ít nhất là 4.000 $;
"(3) BẠN CÓ THỂ KHÔNG sử dụng một thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, hoặc thiết bị tương tự, hoặc in lại kiểm tra xem bạn đã không thu hút, để có được tiến bộ THEO TÍN DỤNG LINE OF;
"(4) BẤT CỨ PHÍ CÁC PHÍ cho vay có thể phải trả và thu thập ONLY AT THE TIME OF THE LINE tín dụng được thành lập và người cho vay có thể không tính lệ phí trong kết nối với bất kỳ ADVANCE;
"(5) NGUYÊN TẮC tối đa số tiền mà có thể kéo dài, khi được thêm vào TẤT CẢ CÁC BẢO MẬT CỦA NỢ YOUR HOME, không được vượt quá 80 phần trăm giá trị thị trường của YOUR HOME ON THE DATE OF THE LINE tín dụng được thành lập;
"(6) IF số dư vốn gốc THEO LINE CỦA TÍN DỤNG BẤT CỨ LÚC NÀO VƯỢT 50 phần trăm giá trị thị trường của nhà bạn, AS Quyết tâm ON THE DATE OF THE LINE tín dụng được thành lập, BẠN CÓ THỂ KHÔNG TIẾP TỤC CHO YÊU THEO tiến bộ LINE THE CỦA TÍN DỤNG đến khi sự cân bằng: là ít hơn 50 phần trăm của giá thị trường; VÀ
"(7) người cho vay CÓ THỂ không được đơn phương sửa đổi các điều khoản của đường dây tín dụng.
"THÔNG BÁO Đây chỉ là một SUMMARY QUYỀN CỦA BẠN THEO HIẾN PHÁP TEXAS. QUYỀN CỦA BẠN LÀ phối bởi Mục 50, Điều XVI, TEXAS CỦA HIẾN PHÁP VÀ KHÔNG THÔNG BÁO CỦA NÀY. "
Nếu các cuộc thảo luận với các bên vay được thực hiện chủ yếu trong một ngôn ngữ khác ngoài tiếng Anh, người cho vay phải, trước khi đóng cửa, cung cấp thêm một bản sao thông báo được dịch sang ngôn ngữ viết, trong đó các cuộc thảo luận đã được tiến hành.
(H) Một người cho vay hoặc chuyển nhượng cho giá trị kết luận có thể dựa vào xác nhận bằng văn bản với những giá trị thị trường của tài sản về nhà cửa điền thực hiện theo Phần phụ (a) (6) (Q) (ix) của phần này khi:
(1) giá trị công nhận là ước lượng giá trị trong một thẩm định hay đánh giá được chuẩn bị phù hợp với một tiểu bang hay liên bang yêu cầu áp dụng đối với một phần mở rộng tín dụng theo Phần phụ (a) (6); và
(2) người cho vay hoặc chuyển nhượng không có kiến thức thực tế tại thời điểm thanh toán giá trị hoặc tạm ứng kinh phí của người cho vay hoặc chuyển nhượng là giá thị trường được ghi trong văn bản xác nhận không chính xác.
(I) khoản này không được ảnh hưởng hoặc ảnh hưởng bất kỳ quyền của bên vay để phục hồi thiệt hại từ người cho vay hoặc chuyển nhượng theo luật áp dụng cho tịch thu nhà sai trái. Một người mua cho giá trị mà không có kiến thức thực tế kết luận có thể coi như một lien đảm bảo một phần mở rộng của tín dụng được mô tả bởi Phần phụ (a) (6) của phần này là một lien hợp lệ đảm bảo gia hạn tín dụng với tài sản nhà cửa điền nếu:
(1) các công cụ an ninh đảm bảo mở rộng tín dụng có chứa một tiết lộ rằng việc gia hạn tín dụng bảo đảm bằng cầm giữ được các loại tín dụng được xác định bởi mục 50 (a) (6), Điều XVI, Hiến pháp Texas;
(2) mua mua lại tiêu đề cho tài sản theo quy định hoặc sau khi tịch thu nhà của lien tự nguyện; và
(3) người mua không phải là người cho vay hoặc chuyển nhượng dưới sự mở rộng của tín dụng.
(J) Phần phụ (a) (6) và các phần phụ (e) - (i) của phần này không phải là severable, và không ai trong số những quy định sẽ được ban hành mà không có những người khác. Nếu bất kỳ của những người quy định được tổ chức để được preempted theo các luật của Hoa Kỳ, tất cả những quy định không hợp lệ. Phân nay không áp dụng cho bất kỳ cầm giữ hoặc gia hạn tín dụng được thực hiện sau ngày 01 tháng 1 năm 1998, và trước ngày bất kỳ điều khoản theo Phần phụ (a) (6) hoặc các phần phụ (e) - (i) được tổ chức để được preempted.
(K) "Reverse thế chấp" có nghĩa là một phần mở rộng của tín dụng:
(1) mà được đảm bảo bởi một lien tự nguyện về sở hữu nhà cửa điền tạo ra bởi một thỏa thuận bằng văn bản với sự đồng ý của từng chủ sở hữu và người phối ngẫu của mỗi chủ sở hữu;
(2) được thực hiện cho một người đang hoặc có người phối ngẫu là 62 tuổi trở lên;
(3) that is made without recourse for personal liability against each owner and the spouse of each owner;
(4) under which advances are provided to a borrower based on the equity in a borrower's homestead;
(5) that does not permit the lender to reduce the amount or number of advances because of an adjustment in the interest rate if periodic advances are to be made;
(6) that requires no payment of principal or interest until:
(A) all borrowers have died;
(B) the homestead property securing the loan is sold or otherwise transferred;
(C) all borrowers cease occupying the homestead property for a period of longer than 12 consecutive months without prior written approval from the lender; or
(D) the borrower:
(i) defaults on an obligation specified in the loan documents to repair and maintain, pay taxes and assessments on, or insure the homestead property;
(ii) commits actual fraud in connection with the loan; or
(iii) fails to maintain the priority of the lender's lien on the homestead property, after the lender gives notice to the borrower, by promptly discharging any lien that has priority or may obtain priority over the lender's lien within 10 days after the date the borrower receives the notice, unless the borrower:
(a) agrees in writing to the payment of the obligation secured by the lien in a manner acceptable to the lender;
(b) contests in good faith the lien by, or defends against enforcement of the lien in, legal proceedings so as to prevent the enforcement of the lien or forfeiture of any part of the homestead property; or
(c) secures from the holder of the lien an agreement satisfactory to the lender subordinating the lien to all amounts secured by the lender's lien on the homestead property;
(7) that provides that if the lender fails to make loan advances as required in the loan documents and if the lender fails to cure the default as required in the loan documents after notice from the borrower, the lender forfeits all principal and interest of the reverse mortgage, provided, however, that this subdivision does not apply when a governmental agency or instrumentality takes an assignment of the loan in order to cure the default;
(8) that is not made unless the owner of the homestead attests in writing that the owner received counseling regarding the advisability and availability of reverse mortgages and other financial alternatives;
(9) that requires the lender, at the time the loan is made, to disclose to the borrower by written notice the specific provisions contained in Subdivision (6) of this subsection under which the borrower is required to repay the loan;
(10) that does not permit the lender to commence foreclosure until the lender gives notice to the borrower, in the manner provided for a notice by mail related to the foreclosure of liens under Subsection (a)(6) of this section, that a ground for foreclosure exists and gives the borrower at least 30 days, or at least 20 days in the event of a default under Subdivision (6)(D)(iii) of this subsection, to:
(A) remedy the condition creating the ground for foreclosure;
(B) pay the debt secured by the homestead property from proceeds of the sale of the homestead property by the borrower or from any other sources; or
(C) convey the homestead property to the lender by a deed in lieu of foreclosure; and
(11) that is secured by a lien that may be foreclosed upon only by a court order, if the foreclosure is for a ground other than a ground stated by Subdivision (6)(A) or (B) of this subsection.
(l) Advances made under a reverse mortgage and interest on those advances have priority over a lien filed for record in the real property records in the county where the homestead property is located after the reverse mortgage is filed for record in the real property records of that county.
(m) A reverse mortgage may provide for an interest rate that is fixed or adjustable and may also provide for interest that is contingent on appreciation in the fair market value of the homestead property. Although payment of principal or interest shall not be required under a reverse mortgage until the entire loan becomes due and payable, interest may accrue and be compounded during the term of the loan as provided by the reverse mortgage loan agreement.
(n) A reverse mortgage that is secured by a valid lien against homestead property may be made or acquired without regard to the following provisions of any other law of this state:
(1) a limitation on the purpose and use of future advances or other mortgage proceeds;
(2) a limitation on future advances to a term of years or a limitation on the term of open-end account advances;
(3) a limitation on the term during which future advances take priority over intervening advances;
(4) a requirement that a maximum loan amount be stated in the reverse mortgage loan documents;
(5) a prohibition on balloon payments;
(6) a prohibition on compound interest and interest on interest;
(7) a prohibition on contracting for, charging, or receiving any rate of interest authorized by any law of this state authorizing a lender to contract for a rate of interest; and
(8) a requirement that a percentage of the reverse mortgage proceeds be advanced before the assignment of the reverse mortgage.
(o) For the purposes of determining eligibility under any statute relating to payments, allowances, benefits, or services provided on a means-tested basis by this state, including supplemental security income, low-income energy assistance, property tax relief, medical assistance, and general assistance:
(1) reverse mortgage loan advances made to a borrower are considered proceeds from a loan and not income; and
(2) undisbursed funds under a reverse mortgage loan are considered equity in a borrower's home and not proceeds from a loan.
(p) The advances made on a reverse mortgage loan under which more than one advance is made must be made according to the terms established by the loan documents by one or more of the following methods:
(1) an initial advance at any time and future advances at regular intervals;
(2) an initial advance at any time and future advances at regular intervals in which the amounts advanced may be reduced, for one or more advances, at the request of the borrower;
(3) an initial advance at any time and future advances at times and in amounts requested by the borrower until the credit limit established by the loan documents is reached;
(4) an initial advance at any time, future advances at times and in amounts requested by the borrower until the credit limit established by the loan documents is reached, and subsequent advances at times and in amounts requested by the borrower according to the terms established by the loan documents to the extent that the outstanding balance is repaid; or
(5) at any time by the lender, on behalf of the borrower, if the borrower fails to timely pay any of the following that the borrower is obligated to pay under the loan documents to the extent necessary to protect the lender's interest in or the value of the homestead property:
(A) taxes;
(B) insurance;
(C) costs of repairs or maintenance performed by a person or company that is not an employee of the lender or a person or company that directly or indirectly controls, is controlled by, or is under common control with the lender;
(D) assessments levied against the homestead property; and
(E) any lien that has, or may obtain, priority over the lender's lien as it is established in the loan documents.
(q) To the extent that any statutes of this state, including without limitation, Section 41.001 of the Texas Property Code, purport to limit encumbrances that may properly be fixed on homestead property in a manner that does not permit encumbrances for extensions of credit described in Subsection (a)(6) or (a)(7) of this section, the same shall be superseded to the extent that such encumbrances shall be permitted to be fixed upon homestead property in the manner provided for by this amendment.
(r) The supreme court shall promulgate rules of civil procedure for expedited foreclosure proceedings related to the foreclosure of liens under Subsection (a)(6) of this section and to foreclosure of a reverse mortgage lien that requires a court order.
(s) The Finance Commission of Texas shall appoint a director to conduct research on the availability, quality, and prices of financial services and research the practices of business entities in the state that provide financial services under this section. The director shall collect information and produce reports on lending activity of those making loans under this section. The director shall report his or her findings to the legislature not later than December 1 of each year.
(t) A home equity line of credit is a form of an open-end account that may be debited from time to time, under which credit may be extended from time to time and under which:
(1) the owner requests advances, repays money, and reborrows money;
(2) any single debit or advance is not less than $4,000;
(3) the owner does not use a credit card, debit card, or similar device, or preprinted check unsolicited by the borrower, to obtain an advance;
(4) any fees described by Subsection (a)(6)(E) of this section are charged and collected only at the time the extension of credit is established and no fee is charged or collected in connection with any debit or advance;
(5) the maximum principal amount that may be extended under the account, when added to the aggregate total of the outstanding principal balances of all indebtedness secured by the homestead on the date the extension of credit is established, does not exceed an amount described under Subsection (a)(6)(B) of this section;
(6) no additional debits or advances are made if the total principal amount outstanding exceeds an amount equal to 50 percent of the fair market value of the homestead as determined on the date the account is established;
(7) the lender or holder may not unilaterally amend the extension of credit; and
(8) repayment is to be made in regular periodic installments, not more often than every 14 days and not less often than monthly, beginning not later than two months from the date the extension of credit is established, and:
(A) during the period during which the owner may request advances, each installment equals or exceeds the amount of accrued interest; and
(B) after the period during which the owner may request advances, installments are substantially equal.
(u) The legislature may by statute delegate one or more state agencies the power to interpret Subsections (a)(5)-(a)(7), (e)-(p), and (t), of this section. An act or omission does not violate a provision included in those subsections if the act or omission conforms to an interpretation of the provision that is:
(1) in effect at the time of the act or omission; and
(2) made by a state agency to which the power of interpretation is delegated as provided by this subsection or by an appellate court of this state or the United States.
(v) A reverse mortgage must provide that:
(1) the owner does not use a credit card, debit card, preprinted solicitation check, or similar device to obtain an advance;
(2) after the time the extension of credit is established, no transaction fee is charged or collected solely in connection with any debit or advance; and
(3) the lender or holder may not unilaterally amend the extension of credit.

(Amended Nov. 6, 1973, and Nov. 7, 1995; Subsecs. (a)-(d) amended and (e)-(s) added Nov. 4, 1997; Subsecs. (k), (p), and (r) amended Nov. 2, 1999; Subsec. (a) amended Nov. 6, 2001; Subsecs. (a), (f), and (g) amended and (t) and (u) added Sept. 13, 2003; Subsec. (p) amended and (v) added Nov. 8, 2005.)

Nếu bạn muốn thảo luận điều này với công ty của chúng tôi, xin vui lòng gọi cho chúng tôi tại (214) 696-0021, hoặc sử dụng thông tin để liên lạc bên phải.

Đăng chân sẽ tự động tạo ra bởi Thêm Đăng Chân Plugin cho wordpress.